Um deinen Traum zu realisieren müssen folgende Kriterien erfüllt werden.
Positive Haushaltsrechnung:
Das bedeutet, dass die Differenz zwischen deinem Einkommen und den Ausgaben mindestens einen positven Wert in Höhe der mtl. Rate haben muss. Die Bank zieht zur Berechnung statistische Durchschnittswerte heran.
Z.B. Lebenshaltungskosten, nebenkosten pro m². Dies mag im individuellen Fall ungerecht erscheinen weil man z.B. sparsamer lebt als die Pauschale hergibt, ist aber so vorgeschrieben.
Keine negativen Eintragungen:
Negative Schufa-Eintragungen sind ein No-Go bei der Hausfinanzierung.
Eigenkapital:
Seriöse Banken verlangen zu Recht Eigenkapital. Oftmals werden die 10% verlangt um zumindest die Nebenkosten für Grunderwerbssteuer, Notar, Makler zu decken.
Zusammensetzung Zins:
Realkredit bis 60% des Beleihungswertes -> günstiger Zins aus den Schaufenstern
Personalkredit bis 80% des Beleihungswertes -> Zins+ Aufschlag
Blankokredit ab 80% bis i.d.R. 100% des Beleihungswertes -> Zins 80% des BLW +Aufschlag
De Facto können 100% Finanzierungen richtig ins Geld gehen.
Mieter zu sein hat nicht nur Nachteile. Man ist flexibel und hat relativ geringe Abgaben (z.B. keine Tax Foncier) und keine Notwendigkeit Rückstellungen für Renovierungen etc. zu bilden. Dafür hat man ja den Vermieter. Daher ist diese Zeit ideal um Geld auf Seite zu legen. Sollte das in den letzten Jahren nicht erfolgreich funktioniert haben, zeigt die Erfahrung, dass Menschen das auch zukünftig eher schwierig erfüllen können.
Mit dem Erwerb eines Eigenheimes zahlt man nicht mehr das Geld an den Mieter, das stimmt. Man zahlt es zukünftig an die Bank und den Staat durch die Kaufnebenkosten. Zudem wird der Konsum eingeschränkt durch die notwendigen mtl. zu bildenden Rücklagen und die mtl. Kreditrate, die zu Beginn aus einem sehr großen Teil nur aus Zinsen besteht. Bei Verkauf besteht zudem die Gefahr nicht mehr das Geld zu sehen was man insgesamt investiert hat.
Ich würde mich für Sie freuen wenn Sie eine Bank finden, die ihr Vorhaben unterstützt. Ich persönlich rate von einem Immobilienkauf ohne Eigenkapital jedoch ab.