Alternativen zum Tonic Croissance gibt es.
Die sehen auf den ersten Blick schlechter aus, sind es aber dennoch nicht.
Die genannten 3,45% muss man zunächst entzaubern.
Sie stellen beim Tonic einen Durchschnittszins dar, der nur erreicht wird, wenn 10 Jahre auch durchgehalten werden. Falls nicht, wird zu einem niedrigeren Satz abgerechnet. Wählt man gleich eine kürzere Laufzeit etwa über 5 Jahre bringt der Tonic nur noch 2,65% im Durchschnitt, bei 3 Jahren 2,25%. Auch hier nur, wenn nicht früher verfügt wird.
Aber selbst diese Zinsen kann ein Anleger nicht netto einstreichen. Es fallen noch Einkommenssteuern und auch Sozialabgaben (ab 394€ Zinsen p.a.) an.
Sozialabgaben von 15,5% plus Steuern entweder zum individuellen Spitzensteuersatz (taux marginal, im günstigsten Fall 0%, doch wohl eher 5,5% bzw. 14%) oder pauschal 24% als Abgeltungssteuer.
Beispiel:
Die Anlage über 5 Jahre bringt 2,65% brutto, vermindert um die Sozialabgaben und die Abgeltungssteuer verbleiben tatsächlich 1,6% beim Anleger.
Selbst bei einem individuellen Spitzensteuersatz von lediglich 5,5% werden aus den 2,65 dann 2,09%. Und das auch nur, wenn die 5 Jahre durchgehalten werden.
Eine 3-jährige Anlage kommt so auf 1,36% oder 1,78% netto.
Und das ist dann nicht mehr so dolle.
Zwei Alternativen:
Französische Spareinlagen auf dem guten alten Livret A und dem Livret de developpement durable.
Zinssatz aktuell 2,25%, steuerfrei, abgabenfrei, also brutto = netto.
Laufzeit unbegrenzt, Abhebungen jederzeit ohne Zinseinbußen. Vergleichbar mit deutschen Tagesgeldern.
Aktuell können auf dem Livret A bis zu 19.125€ und auf dem Livret DD 12.000€ also insgesamt 31.125€ pro Person angelegt werden. Zum Jahresende soll der Höchstbetrag auf 42.600€ ansteigen.
Wer mit Crédit Mutuel über Tonic Croissance redet kann mal nach 'Parts Sociales B' fragen. Das sind Genossenschaftsanteile.
Aktuell mit 3,5% verzinst, steuerbegünstigt bis steuerfrei. Verfügbarkeit ?? Da habe ich bisher unterschiedliche Auskünfte bekommen. Interessant wären Berichte über konkrete Erfahrungen dazu.