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Autor Thema: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten  (Gelesen 6378 mal)

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Offline Löwin79

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Hallo zusammen,

ich benötige Euer Schwarmwissen!

Wir wollen uns eine Immobilie kaufen. Nachdem wir mit unserem deutschen Vermieter auf die Schnauze gefallen sind. (ich hoffe, ich darf das so schreiben).

Wir hatten  auch ein hübsches Häusle gefunden. Zwar viel Arbeit. Aber egal, mit Freunden zusammen kein Problem, das Häusle zu renovieren.

Wir haben auch den Compromis de vente unterschrieben!
Zwecks Finanzierung haben wir uns an einen Finanzmakler gewandt. Wir haben den Tip bekommen, dass die die viel besseren Möglichkeiten an Land ziehen.
Soweit so gut und schön.
Er hat zum einen von seiner Agentur grünes Licht gegeben. Er hat auch der Immobilienmaklerin zugesagt, dass einer Finanzierung nichts im Weg steht.

Mitte Dezember haben wir dass von der Caisse d'espargne eine Simulation de financement bekommen. Vom Finanzmakler kam die Aussage Anfang Januar 2021 kommt es zum Termin für den Kreditvertrag zu unterschreiben.
Wir haben die Simulation de financement von der Caisse d'espargne auch an die Immobilienmaklerin geschickt, damit sie sie an den Notar bzw Verkäufer weiterleiten kann.

Wir haben immer wieder uns per E-Mail und Telefon in Erinnerung gebracht.
Er hatte uns dann auch eine Aufzählung geschickt was wir an Unterlagen einreichen sollten. Haben wir brav gemacht.

Letzte Woche schreibt er uns "ich bin von der Caisse d'espargne enttäuscht". Gestern hat mein Mann mit ihm telefoniert und dann ist die Bombe geplatzt.
Die Caisse d'espargne  ist von der Finanzierungszusage zurückgetreten. "Ich kann mir das nicht erklären", war seine Aussage.

DAS nützt uns nichts!
Wir haben uns seit mindestens November mit dem Hauskauf beschäftigt. Kostenvoranschläge besorgt usw.

Er will sich am Dienstag nochmal melden, weil noch eine Bank im Rennen ist.

Wir stehen mit dem Ar...h an der Wand. Wir müssen spätestens im März das jetzige Haus geräumt haben.

Was sollen wir jetzt tun? Was ratet Ihr uns?

ICH bin wütend, enttäuscht und verzweifelt!

Vielen Dank für Eure Zeit.

Viele Grüße

Offline Schnaeggschje

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #1 am: 31. Januar 2021, 12:57:06 »
Hallo Löwin,

wenn ich das richtig verstehe, wart ihr nie selbst mit der Bank in Kontakt, sondern es ist alles über diesen Finanzmakler gelaufen.

Hört sich für mich danach an als ob er etwas voreilig war mit seiner Zusage.

An eurer Stelle würde ich mich schnellstmöglichst selbst mit diversen Banken in Verbindung setzen um das konkrete Kaufvorhaben zu besprechen und zu finanzieren.

Dann wisst ihr gleich ob es eine Zusage gibt oder nicht.

Viele Grüße
Schnäggschje


Offline cogee

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #2 am: 31. Januar 2021, 13:15:52 »
mir ist das auch mal so ergangen mit der credit agricole, bin dann zur cic (kann ich nur empfehlen)

wie vorhin gesagt, am besten alle banken abklappern irgendeine wirds schon machen...viel glück

Offline Mathis

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #3 am: 31. Januar 2021, 14:30:11 »
Hallo,

da kann ich mich den Vorrednern nur anschließen. Als erste Frage würde ich nachdenken, ob ihr die Immobilie auch wirklich wollt. Falls ja, würde ich ab nächste Woche direkt die Banken in der Region abklappern. Die Crédit Mutuel ist zwar nicht immer die günstigste, aber den deutschen Kunden und Grenzgängern gegenüber positiv eingestellt. Mit deutschen Banken wird es wohl eher nicht funktionieren. Bekannte von mir haben es vor vielen Jahren mal mit Wüstenrot hinbekommen, aber das war kompliziert.

Gruß Mathis

Offline Mat68

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #4 am: 31. Januar 2021, 18:12:00 »
Meine Vermutung ist folgende: Ihr wohnt noch nicht in Frankreich oder noch nicht lange genug, um einen französischen Steuerbescheid zu haben. Der Finanzmakler hat einfach euer Dosiser so behandelt, als würdet ihr schon länger in Frankreich leben. Dann als die Bank tatsächlich euer Dossier sehen wollte, haben die erst gesehen, dass ihr noch gar nicht in Frankreich versteuert. Letzeres ist für viele französische Banken ein No-Go. Ein kleiner Bankangestellter bekommt meist selbst eine Liste welche Dokumente zuliefern sind und wenn da drauf steht, dass da ein französischer Steuerbescheid mit dabei sein soll, wird im Zweifel der Kredit abgelehnt. Banken im Grenzgebiet sind da meist anders eingestellt, für die sind Grenzgänger und auch Deutsche die noch nicht lange oder gar nicht in Frankreich leben, das ganz normale Tagesgeschäft. Ich würde da einige kontaktieren, es wurden ja schon Banken genannt. Mit der Credit Mutuel habe ich persönlich als Grenzgänger gute Erfahrungen gemacht.

Offline Löwin79

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #5 am: 31. Januar 2021, 19:18:05 »
Hallo Löwin,

wenn ich das richtig verstehe, wart ihr nie selbst mit der Bank in Kontakt, sondern es ist alles über diesen Finanzmakler gelaufen.

Hört sich für mich danach an als ob er etwas voreilig war mit seiner Zusage.

An eurer Stelle würde ich mich schnellstmöglichst selbst mit diversen Banken in Verbindung setzen um das konkrete Kaufvorhaben zu besprechen und zu finanzieren.

Dann wisst ihr gleich ob es eine Zusage gibt oder nicht.

Viele Grüße
Schnäggschje

Hallo,

Danke für Deine Idee.

Ja Du hast das richtig verstanden.
Wir haben selber keinen Kontakt zu den Banken gehabt.
Weil wir uns an einen Finanzmakler (mit Agentur im Hintergrund) gewandt haben.

Wie sollen wir das den Verkäufern und der Immobilienmaklerin erklären?
Wir haben gestern erfahren, dass den Verkäufern schon mal ein Verkauf geplatzt ist, weil kein Kredit zu Stande kam.

Wenn ich den compromis de vente richtig verstanden habe ist von Ende Januar 2021 die Rede um den Kaufvertrag zu unterschreiben...

Wie hoch ist denn die Wahrscheinlichkeit, dass man während des Termins die Zusage bekommt?

Viele Grüße

Offline Löwin79

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #6 am: 31. Januar 2021, 19:20:40 »
mir ist das auch mal so ergangen mit der credit agricole, bin dann zur cic (kann ich nur empfehlen)

wie vorhin gesagt, am besten alle banken abklappern irgendeine wirds schon machen...viel glück

Hallo,
vielen Dank für Deinen Tip.
CIC kenn ich gar nicht.

Ich werde das mit meinem Mann besprechen!
Danke Glück und ein Wunder können wir echt gebrauchen.

Viele Grüße

Offline Löwin79

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #7 am: 31. Januar 2021, 19:25:56 »
Hallo,

da kann ich mich den Vorrednern nur anschließen. Als erste Frage würde ich nachdenken, ob ihr die Immobilie auch wirklich wollt. Falls ja, würde ich ab nächste Woche direkt die Banken in der Region abklappern. Die Crédit Mutuel ist zwar nicht immer die günstigste, aber den deutschen Kunden und Grenzgängern gegenüber positiv eingestellt. Mit deutschen Banken wird es wohl eher nicht funktionieren. Bekannte von mir haben es vor vielen Jahren mal mit Wüstenrot hinbekommen, aber das war kompliziert.

Gruß Mathis

Hallo,
Danke für Deine Zeilen.

Mein Mann und ich sind uns einig. Wir WOLLEN diese Immobilie!
Wir haben, wie erwähnt seit mindestens November uns damit beschäftigt.
Gedanklich schon umgebaut, renoviert, Möbel gestellt.

Wie lange dürfen wir denn noch Zeit in Anspruch nehmen?
Welche Möglichkeiten gibt es um den Finanzmakler in den Ar...h zu treten.

Wir fühlten uns sicher! Planungssicher!

Viele Grüße

Offline Löwin79

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #8 am: 31. Januar 2021, 19:44:34 »
Meine Vermutung ist folgende: Ihr wohnt noch nicht in Frankreich oder noch nicht lange genug, um einen französischen Steuerbescheid zu haben. Der Finanzmakler hat einfach euer Dosiser so behandelt, als würdet ihr schon länger in Frankreich leben. Dann als die Bank tatsächlich euer Dossier sehen wollte, haben die erst gesehen, dass ihr noch gar nicht in Frankreich versteuert. Letzeres ist für viele französische Banken ein No-Go. Ein kleiner Bankangestellter bekommt meist selbst eine Liste welche Dokumente zuliefern sind und wenn da drauf steht, dass da ein französischer Steuerbescheid mit dabei sein soll, wird im Zweifel der Kredit abgelehnt. Banken im Grenzgebiet sind da meist anders eingestellt, für die sind Grenzgänger und auch Deutsche die noch nicht lange oder gar nicht in Frankreich leben, das ganz normale Tagesgeschäft. Ich würde da einige kontaktieren, es wurden ja schon Banken genannt. Mit der Credit Mutuel habe ich persönlich als Grenzgänger gute Erfahrungen gemacht.

Hallo,
Danke für Deine ausführliche Antwort.

Wir wohnen seit 2017 im Elsass (Haut-Rhin).
Wir sind beide berufstätig und pendeln täglich nach Deutschland zum Arbeiten.
Demzufolge haben wir auch Steuerbescheide vorliegen.
Allerdings haben wir noch nicht Steuern zahlen müssen!
Falls das tatsächlich ein Hinderungsgrund ist, hätte der Finanzmakler uns darauf hinweisen MÜSSEN, dass er schwarz sieht.

Deine von Dir erwähnte Liste haben wir brav abgearbeitet und die gewünschten Unterlagen per E-Mail an den Finanzmakler gesendet.
Zum Teil waren es nur Aktualisiert oder Ergänzungen. Aber nicht von grundlegend neue Unterlagen/Infos.

Wie ist Deine Meinung, bzgl Zeit.
Wie ich schon erwähnt habe, steht im compromis de vente, dass Ende des Monats der Kaufvertrag unterschrieben sein sollte. Das funktioniert nicht!

Ich find's ne Sauerei! Monatelang haben wir uns in Sicherheit gewogen und jetzt die Bombe  :mad:

Ich verstehe es einfach nicht!

Was sind denn Gründe um die Finanzierung zurück zu ziehen?

Viele Grüße

Offline Mat68

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #9 am: 31. Januar 2021, 22:54:32 »
Kleine Nebenfrage: ihr wohnt seit 2017 in Frankreich, wie ich übrigens auch in Haut-Rhin, zahlt aber in Frankreich keine Steuern? arbeitet ihr in Deutschland im öffentlichen Dienst? oder zahlt ihr Aufgrund eures Verdienstes und persönlicher Situation (Kinder, unterhaltspflichtige Personen ...) keine Steuern ?

Es kann aber auch einfach sein, dass eine Internetbank von weit weg einfach erst nach näherem Hinsehen gesehen habt, dass ihr nicht in Frankreich arbeitet und manche dieser Banken einfach gar keine Erfahrung mit Grenzgängern haben und daher pauschal ablehnen.

Kaufvertrag: Normalerweise gibt es eine Condition supsensive. Da ist man in Frankreich gut abgesichert. Was steht dort genau drin? gerne auch per PN. Üblicherweise werden da die gewünschten Kreditkonditionen reingeschrieben und unter welchen Bedingungen diese erfüllt werden sollen (Höhe Eigenkapital, welcher Verdienst usw.). Falls ihr unter den genannten Bedingungen keinen Kredit bekommt, ist der Vertrag unwirksam und ihr müsst auch keine Entschädigung bezahlen. Wann habt ihr den compromis unterschrieben? und wo? privat, Makler oder Notar? in jedem Fall habt ihr auch noch mal eine Rücktrittsfrist von 10 Tagen, die erst am Folgetag beginnt zu laufen. In der Frist dürft ihr ohne Angaben von Gründen vom Vertrag zurück treten, ganz ohne Entschädigung.

Wenn ihr wollt, könnt ihr die genauen finanziellen Daten mir per PN schicken, dann kann ich euch sagen, ob das machbar ist oder nicht. Seit diesem Jahr  darf man auf 25, bei Neubauten bis 27 Jahre finanzieren, viele Banken machen aber nur bis 20 Jahre. Die Kreditrate darf maximal 35 % des Einkommens ausmachen. Einkommen wird dabei so definiert: Brutto minus Sozialabgaben. Wenn das erfüllt ist, sollte das gehen. Ganz wichtig natürlich, dass ihr idealerweise einen unbefristeten Arbeitsvertrag habt, sonst wird es ziemlich schwer.

Zitat
Wie ich schon erwähnt habe, steht im compromis de vente, dass Ende des Monats der Kaufvertrag unterschrieben sein sollte. Das funktioniert nicht!

Und falls nicht, steht da eine Entschädigung die von euch bezahlt werden müsste? ansonsten sehe ich da keine Probleme. Wenn ihr, siehe condition supsensive, keinen Kredit zu den geschrieben Konditionen bekommt, dann platzt der Vertrag, ohne das ihr was zu befürchten habt. Ansonsten frage ich mich, ob so eine Klausel im Vertrag überhaupt zulässig ist, weil es nicht in eurer Hand liegt, wann man den acte authentique unterschreibt. Das hängt u.a. auch von der Gemeinde ab, da die ein Vorkaufsrecht haben, das die erstmal ablehnen müssen. Solang ihr alle Kriterien die in der condition suspsensive stehen, eingehalten habt, solltet ihr nichts diesbezüglich zu befürchten haben. Manchmal steht da sowas drin, dass bis Datum dd/mm/yyyy bei Bank A, B und C angefragt werden muss und nur wenn alle drei abgelehnt haben, kommt ihr aus dem Vertrag raus. Aber dazu müsste ich eure condition suspsensive kennen.
« Letzte Änderung: 31. Januar 2021, 23:05:08 von Mat68 »

Offline Mathis

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #10 am: 31. Januar 2021, 23:14:57 »
Hallo,

das ist natürlich ohne die Details zu kennen sehr schwer zu beurteilen, warum die Bank da zurückgetreten ist. Ich habe leider bisher nichts positives über die Caisse d’Epargne gehört, auch nicht über die Crédit Agricole. Ich persönlich würde bei denen nichts finanzieren.

Sollte die Finanzierung nicht zustande kommen, kommt man in Frankreich in der Regel wieder aus der Sache raus. Aber dazu schreibe nicht nichts, denn ihr wollt ja das Haus haben.

Wenn ich an eurer Stelle wäre, würde ich ab Montag (oder Dienstag, Banken haben oft Montags zu) telefonieren:

1.) mit dem Verkäufer, ob er noch ein paar Tage Zeit akzeptieren würde, wegen Finanzierungsproblemen
2.) mit dem Notar, und fragen, ob man noch ein paar Tage schieben kann
3.) mit den Banken vor Ort, besonders welche, die gern mit Grenzgängern arbeiten
4.) mit dem Finanzmakler, und dem ein Termin setzen, bis wann er ein verbindliches Angebot beibringen kann. Wenn nicht, ist er raus.

Zur Info: bei meinem Hauskauf vor fast 20 Jahren hatten die Verkäufer große Probleme, das Einverständnis der Erbberechtigten beizubringen. Die lebten teils in den USA oder waren minderjährig... Jedenfalls verstrich zwischen Vorvertrag beim Notar und der eigentlichen Beurkundung 10 Monate. Der Notar und ich als Käufer haben das akzeptiert, und es ging. Die Fristen sind also nicht unbedingt in Stein gemeißelt. Also würde ich primär mit dem Verkäufer und dem Notar sprechen, und wenn die einverstanden sind versuchen, eine Finanzierung selbst auf die Beine zu stellen.

Aber das sind nur so meine Gedanken, ohne alle Details zu kennen.

Gruß Mathis

Offline Schnaeggschje

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #11 am: 01. Februar 2021, 06:33:31 »


Hallo,

Danke für Deine Idee.

Ja Du hast das richtig verstanden.
Wir haben selber keinen Kontakt zu den Banken gehabt.
Weil wir uns an einen Finanzmakler (mit Agentur im Hintergrund) gewandt haben.

Wie sollen wir das den Verkäufern und der Immobilienmaklerin erklären?
Wir haben gestern erfahren, dass den Verkäufern schon mal ein Verkauf geplatzt ist, weil kein Kredit zu Stande kam.

Wenn ich den compromis de vente richtig verstanden habe ist von Ende Januar 2021 die Rede um den Kaufvertrag zu unterschreiben...

Wie hoch ist denn die Wahrscheinlichkeit, dass man während des Termins die Zusage bekommt?

Viele Grüße


Also ich hatte mir ein Finanzierungsangebot bei der Credit Mutuel eingeholt. Das ging innerhalb 2 Tagen, da ich meiner Beraterin erklärt habe, dass es eilt. Eine schriftl. Zusage gab es nicht, da mir die detailierten Unterlagen über das Haus noch fehlten, aber ich denke, wenn man alle Unterlagen komplett hat, was in eurem Fall ja so ist, sollte es schon in ein paar Tagen funktionieren.

Ich drück euch die Daumen.

Viele Grüße
Schnäggschje

Offline Löwin79

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #12 am: 02. Februar 2021, 09:52:41 »
Hallo zusammen,

ich benötige Euer Schwarmwissen!

Wir wollen uns eine Immobilie kaufen. Nachdem wir mit unserem deutschen Vermieter auf die Schnauze gefallen sind. (ich hoffe, ich darf das so schreiben).

Wir hatten  auch ein hübsches Häusle gefunden. Zwar viel Arbeit. Aber egal, mit Freunden zusammen kein Problem, das Häusle zu renovieren.

Wir haben auch den Compromis de vente unterschrieben!
Zwecks Finanzierung haben wir uns an einen Finanzmakler gewandt. Wir haben den Tip bekommen, dass die die viel besseren Möglichkeiten an Land ziehen.
Soweit so gut und schön.
Er hat zum einen von seiner Agentur grünes Licht gegeben. Er hat auch der Immobilienmaklerin zugesagt, dass einer Finanzierung nichts im Weg steht.

Mitte Dezember haben wir dass von der Caisse d'espargne eine Simulation de financement bekommen. Vom Finanzmakler kam die Aussage Anfang Januar 2021 kommt es zum Termin für den Kreditvertrag zu unterschreiben.
Wir haben die Simulation de financement von der Caisse d'espargne auch an die Immobilienmaklerin geschickt, damit sie sie an den Notar bzw Verkäufer weiterleiten kann.

Wir haben immer wieder uns per E-Mail und Telefon in Erinnerung gebracht.
Er hatte uns dann auch eine Aufzählung geschickt was wir an Unterlagen einreichen sollten. Haben wir brav gemacht.

Letzte Woche schreibt er uns "ich bin von der Caisse d'espargne enttäuscht". Gestern hat mein Mann mit ihm telefoniert und dann ist die Bombe geplatzt.
Die Caisse d'espargne  ist von der Finanzierungszusage zurückgetreten. "Ich kann mir das nicht erklären", war seine Aussage.

DAS nützt uns nichts!
Wir haben uns seit mindestens November mit dem Hauskauf beschäftigt. Kostenvoranschläge besorgt usw.

Er will sich am Dienstag nochmal melden, weil noch eine Bank im Rennen ist.

Wir stehen mit dem Ar...h an der Wand. Wir müssen spätestens im März das jetzige Haus geräumt haben.

Was sollen wir jetzt tun? Was ratet Ihr uns?

ICH bin wütend, enttäuscht und verzweifelt!

Vielen Dank für Eure Zeit.

Viele Grüße

UPDATE:
heute haben wir Termin in der Agentur mit dem Finanzmakler und hoffentlich mit seinem Chef.

Außerdem hab ich eine E-Mail an unsere Hausbank geschrieben.

Ich bin gespannt, was raus kommt.

Viele Grüße

Offline Löwin79

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #13 am: 02. Februar 2021, 09:59:17 »
Hallo,

das ist natürlich ohne die Details zu kennen sehr schwer zu beurteilen, warum die Bank da zurückgetreten ist. Ich habe leider bisher nichts positives über die Caisse d’Epargne gehört, auch nicht über die Crédit Agricole. Ich persönlich würde bei denen nichts finanzieren.

Sollte die Finanzierung nicht zustande kommen, kommt man in Frankreich in der Regel wieder aus der Sache raus. Aber dazu schreibe nicht nichts, denn ihr wollt ja das Haus haben.

Wenn ich an eurer Stelle wäre, würde ich ab Montag (oder Dienstag, Banken haben oft Montags zu) telefonieren:

1.) mit dem Verkäufer, ob er noch ein paar Tage Zeit akzeptieren würde, wegen Finanzierungsproblemen
2.) mit dem Notar, und fragen, ob man noch ein paar Tage schieben kann
3.) mit den Banken vor Ort, besonders welche, die gern mit Grenzgängern arbeiten
4.) mit dem Finanzmakler, und dem ein Termin setzen, bis wann er ein verbindliches Angebot beibringen kann. Wenn nicht, ist er raus.

Zur Info: bei meinem Hauskauf vor fast 20 Jahren hatten die Verkäufer große Probleme, das Einverständnis der Erbberechtigten beizubringen. Die lebten teils in den USA oder waren minderjährig... Jedenfalls verstrich zwischen Vorvertrag beim Notar und der eigentlichen Beurkundung 10 Monate. Der Notar und ich als Käufer haben das akzeptiert, und es ging. Die Fristen sind also nicht unbedingt in Stein gemeißelt. Also würde ich primär mit dem Verkäufer und dem Notar sprechen, und wenn die einverstanden sind versuchen, eine Finanzierung selbst auf die Beine zu stellen.

Aber das sind nur so meine Gedanken, ohne alle Details zu kennen.

Gruß Mathis

Hallo,

mit dem Verkäufer sprechen...je nach dem wie heute das Gespräch in der Agentur mit dem Finanzmakler läuft.
Wir haben durch die Immobilienmaklerin erfahren, dass den Verkäufern schonmal ein Verkauf geplatzt ist.
Wir müssen jetzt einfach heute noch abwarten.

In Corona Zeiten, wird man wahrscheinlich nicht einfach in die Bank spazieren können mit dem Ordner unterm Arm und um einen Immobilienkredit fragen können.

Ich /werden uns je nach Gesprächsverlauf online einige ortsansässige Banken zu Gemüte führen.

Es ist zum kotzen!

Zumal jetzt echt die Sanduhr läuft. Im März MÜSSEN wir aus unserer aktuellen Bleibe raus!

Viele Grüße

Offline Zaren

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Re: Bank ist plötzlich von Finanzierungszusage zurückgetreten
« Antwort #14 am: 02. Februar 2021, 10:34:25 »
Hallo Löwin79,

von den Finanzmaklern habe ich keine Ahnung, allerdings hört sich das sehr unseriös an! Was soll denn der Finanzmakler kosten?
Man kann auch zu Corona Zeiten ganz normal in die Bank gehen.
Einfach einen Termin machen. Die möchten die Menschen an die sie Kredite vergeben, gerne persönlich kennenlernen.

Ihr müsst im März schon ausziehen? Na, das ist aber extrem sportlich. Wir wohnen zwar nur zur Miete, aber wir haben immer erst gekündigt, wenn wir was neues hatten. Beim Hauskauf dauert dies meist noch länger!

Dann mal viel Glück!